Navigacija po pristupačnom Zakonu o njezi s dijabetesom
Sadržaj:
Kao što ste ranije ovog tjedna pročitali, za mene sat se otkucava. Moram odabrati novo zdravstveno osiguranje moje obitelji. Danas. Pretpostavljam da imam sreće, kao u mojoj državi Novom Meksiku, i zapravo imam 23 planova - od četiri različite osiguravajuće tvrtke - koje mogu izabrati. Nalaze se u rasponu od nekoliko stotina dolara mjesečno za najjeftiniji "brončani plan" do preko 2 000 dolara mjesečno za najsjajniji "zlatni plan", a detalji pokrivanja između njih su različiti od noći i dana.
Naravno, to nije ono što bih platila. To je cijena na crpki prije poreznog kredita o kojem smo razgovarali u Dijelu 1 ove priče. Na temelju moje veličine obitelji i predviđenog dohotka ispunjavam uvjete za Premium Tax Credit od 557 USD mjesečno.
Važno je napomenuti da vas federalci vode na vašu riječ o tome kako procjenjujete da ćete zaraditi 2017. Formula se ne temelji na poreznim prihodima iz ranijih godina. Za slobodnjake poput mene, predviđanje prihoda godinu dana unaprijed je neizvjesno kao predviđanje ishod predsjedničkih izbora bilo bi prije godinu dana, pa sam odlučio zaštititi svoje oklade i primijeniti oko tri četvrtine moje kreditne za smanjenje premije,
Učinio sam to jer ako učinim više nego što očekujem, moj će kredit biti smanjen i dugujem Donaldu Trumpu gomilu novca. Na sjajnoj strani - pretpostavljam - ako zaradim manje novca nego što se nadam, mogao bih dobiti više novca kada podignem svoje poreze.
I podnosim svoje poreze, gospodine Predsjednice.
To znači da planovi moram odabrati u rasponu od besplatnog do preko $ 1, 600 mjesečno - dobar komad mog mjesečnog dohotka. Naravno, odabiremo slobodnu, zar ne? Ne tako brzo. Nema takve stvari kao što je ručak za ručak.
Zdravstveno osiguranje nije točno ono što dobivate-ono-što-plaćate, ali plaćanje manje u premijama može lako značiti plaćanje više kada ga koristite. Mnogo više.
Evo zašto …
Zdravstveno osiguranje Lexicon
Ali prije nego što uđemo u to, postoji nekoliko riječi koje trebate znati i razumjeti kada je riječ o zdravstvenom osiguranju. Planovi tržišta dolaze u tri okusa: zlato, srebro i brončano. Baš kao i Olimpijske igre. Zlatni planovi najviše cijene i, u teoriji, pružaju najviše. Najmanji trošak brončanih planova i najmanje. Srebro je negdje u sredini. I bilo bi iznenađeno koliko je teško shvatiti što je pravo za vas.
Sada, na matice i vijke.
Prva matica je copay. Ovo je vaš udio u troškovima medicinske službe ili medicine. To je fiksni trošak, a kada koristite funkciju traženja plana na Federalnoj web stranici možete usporediti kopije između planova.U redu, Plan A ima kopiju od 15 USD za željene lijekove. Plan B ima kopiju od 35 dolara. Hmmmm ….
Ali budite oprezni. Na nekim planovima, kopije se ne počinju tek nakon što se vaš deductible ispunjava - možete platiti 100% na ljepušan velik dio sve do te točke.
odbitni u osnovi je iznos novca koji vam je potreban da biste potrošili iz vlastitog džepa prije nego što plan ne uspije da vam pomogne na bilo koji način obećava da će vam pomoći. To se razlikuje od plana za planiranje, s nekim planovima koji rezultiraju iznimkom meda i posjetima dokumentima dok drugi ne. Pribor za inzulinske pumpe, obično dio pokrivenosti izdržljivom medicinskom opremom (DME), obično se čak ni ne pokriva do kraja do potpune potpune osobne iskaznice.
Vaše premije ne računaju se prema vašem odbitku. U mnogim planovima, ni lijekovi ne rade. Iznenađujuće, u mojoj državi ionako, deductibles izvoditi HIGH, u rasponu od $ 14 000 dolje do $ 2, 000. To znači, u mom stanju, da je najbolje što osoba može dobiti je plan koji sjedi na svojim rukama prikupljanje premije dok ne ' proveo je još 2 tisuće dolara vašeg teško zarađenog novca. Najgore što možemo dobiti zahtijeva da potrošimo 14.000 HRK prije nego što će nam pomoći aspirinu.
Uistinu brzo imamo dvije zadnje buzzwords. Prvi je koautorstvo. Za razliku od kopay, što je fiksni dolar iznos, co-osiguranje je postotak. Često se nalazi u raspravama o bolničkim računima. Ako je vaše ko-osiguranje, recimo 30%, to znači da ćete platiti 30% računa, koliko god to moglo biti. Poput DME-a, ko-osiguranje obično potječe nakon što je odbitak zadovoljen. Posljednja stavka na našem popisu trgovine, prije nego što se zapravo može kupiti, je iz džepa. Ovo je najviše što ćete ikada morati potrošiti, ali to je plovidba novca. Ako, Bože zabrani, pogodite ga, vozit ćete besplatno (osim mjesečnih premija) za ostatak godine.
Imaju li osiguravajuća društva ograničenje onoga što moraju potrošiti? Ne. Ne pod ACA. Povratak u dobre stare dane - samo nekoliko prije nekoliko godina prije ACA - većina osiguravajućih društava imala je određeni maksimum koji bi potrošili na vas, ponekad se naziva ograničenje za život. Mogle bi vam ispustiti srednji skup karcinoma ako ih previše trošite. Tada ste imali već postojećeg stanja, a nitko vas neće osigurati. Onda ste umrli.
Nadam se da se dobri stari dani ne vraćaju.
Usporedba Shopping
Svejedno, premija, iznosi, doprinosi, sufinanciranje i iz džepnih ograničenja lako se i brzo uspoređuju na HealthCare. gov. Razni filtri omogućuju vam da smanjite svoj popis, a možete brzo kliknuti za više pojedinosti o bilo kojem planu. Možete pretraživati po razini medalja, po tvrtki, odbitnim, po cijenama premije i još mnogo toga.
Podaci o svakom planu prikazani su u istom formatu, tako da je uspoređivanje jedni s drugima lako. Postoje čak i veze sa stvarnim dokumentima plana i formulacijama medicine.
Brzo sam isključio dvije od četiri tvrtke koje nude osiguranje u mojoj državi.Jedan, znao sam iz prethodnog posla, ne pokriva CGM (kontinuirani monitor glukoze). Zgrabite to. Drugi je imao jako lošu službu za korisnike. Nikad nisam upoznala ni jednu osobu koja je bila sretna s tom tvrtkom. To me spustilo na dva.
Jedna je bila tipično veliko, profitno društvo za zdravstveno osiguranje. Drugi je imao samo nekoliko godina, ali pomalo jedinstven: bio je neprofitan. Njihove premije su imale dobru 25% više od usporedivih planova dobrog dječaka, ali stvarno mi se sviđa ideja da ne podupiremo neprofitne organizacije sa svojim teško zarađenim tijesta. I još cinično, ocjenjujem da će ih vjerojatnije zadržati u duhu ACA-e, da li će otići. Osjećam da će se glavna osiguravajuća društva vjerojatno vratiti na posao kao i obično nakon potonuća ACA-e, dok novi modeli mogu odabrati da ga izbace, čak i ako zakon ne zahtijeva.
Neprofitna organizacija imala je osam planova za odabir: Tri brončana plana, Tri srebrna plana i dva zlata.
Brzo sam odbila brončane planove. Nitko od njih nije pomogao meds dok su deductibles, u rasponu od $ 8 000 do $ 14, 000, bili su ispunjeni. Bilo bi kao da nije osigurano.
Za moje potrebe, čini se da nema koristi u odabiru najniže cijene Zlato po najvišoj cijeni Silver. Moja lovnja je sada dolazila do tri Silversa.
Kako ćete ga koristiti?
No, dok je lako usporediti pojedinosti o planovima, to je bezvrijedno ako niste prvi puta shvatili kako ćete ih koristiti. Osobno, rijetko odem liječniku. Ni moja supruga. No, naša obitelj ima prilično dug popis lijekova - između nas dvojice koristimo gotovo desetak lijekova na recept.
Shvatio sam da mi treba plan koji je bio prikladan za lijekove. I nije me briga da je taj plan imao veći kopay za posjetu doc. Također mi je potreban plan s dobrim Durable Medical Equipment (DME) pokrivenost za CGM i pumpe. S druge strane, ako imate samo nekoliko lijekova, ali morate češće vidjeti svog liječnika, plan liječnika s visokim lijekovima može biti dobro za vas.
Zamislite koliko sam bio zadovoljan kada me Burza potakla da uđem u naše lijekove i obećavamo pokazati koliko je njih pokrivalo različite planove.
I zamislite koliko sam razočaran kad značajka nije uspjela, budući da većina planova u mojoj državi nije podijelila svoje formulacijske podatke s federalcima. Grrrr.
Formalna frustracija
Na koncu sam proveo nekoliko sati potvrđujući da je većina naših lijekova pokriveno neprofitnim, kao i naš obiteljski doktor. Ako vidite stručnjaka, provjerite je li ta osoba u mreži planova koje razmišljate. Nakon svega toga, dosadno sam provjeravao stupanj statusa svakog meda kako bih vidio kolika će koštati svaki trostruki plan koji sam uspoređivao.
Sjediš?
Za pozadinu je bilo oko 200 dolara po mjesecu razlika u premijama između najjeftinijih srebra i najskuplje srebra koju sam razmatrao. No, jeftini su imali više lijekova. Mjesečna kopija za naše lijekove prema ovom planu bila bi nevjerojatnih 675 dolara!Prema skupljenijem planu, pao je na "samo" 245 dolara mjesečno.
Ipak, potrošom nekoliko stotina više na premije, mogla bih spasiti više od 200 dolara mjesečno. Zato sam zapravo gledao na uštedu novca kupnjom skupljeg plana.
To stvarno ne plaća za trgovinu.
Ponovno osigurano
Nakon što sam napravio moj izbor, stvarni potpisivanje za plan jednostavno uključuje pritiskanje nekoliko gumba. I plaćanje prve mjesečne premije na mreži. Također sam bio u mogućnosti pokupiti neke zubarske osiguranje za ništa osim "check out. "
Cijeli proces mi je ostavio pakao mnogo siromašnije nego što sam očekivao, i pošteno zdravlje. gov web stranice uključuju procjenjuju godišnji troškovi zapravo koriste svaki plan tako da možete usporediti i kontrast. Uznemirujuće, međutim, za mnoge radne ljude s kroničnim bolestima izgleda da bi kupnja i upotreba zdravstvenog osiguranja imala nešto više od polovice svojih prihoda - čak i nakon Premium Tax Credita.
Ipak, nakon što sam se odjavio s web stranice, osjećao sam se … dobro, vrsta domoljublja. Bio sam ponosan što je naša zemlja odrasla dovoljno da jamči pristup zdravstvenoj zaštiti svim svojim građanima, te da pokušamo - dok ne dajemo brošure - da razina financijskog igrališta. Ali, istodobno sam se osjećala duboko melankolično što ovo temeljno ljudsko pravo još jednom može nestati iz naše demokracije.
Morat ćemo samo pričekati i vidjeti koliko dugo moje nove sjajno Silver zdravstveno osiguranje preživljava.
Odricanje od odgovornosti : Sadržaj koji je stvorio tim za šećernu bolest. Za više detalja kliknite ovdje.Odricanje od odgovornosti
Ovaj je sadržaj stvoren za blog Diabetes Mine, blog zdravlja potrošača usredotočen na zajednicu dijabetesa. Sadržaj nije medicinski pregledan i ne pridržava se uredničkih smjernica Healthline. Za više informacija o partnerstvu zdravlja s Diabetes Mine, kliknite ovdje.
